Silti myös salkun perustaa rakentaessa on syytä pitää mielessä, että kyse on vuosien projektista, jossa hedelmät kypsyvät ajan saatossa. Pankkia siis tarvitaan. Ihka ensimmäisten sijoitusasuntojen rahoitusneuvotteluissa kyse on luottamuksen rakentamisesta molempiin suuntiin.
Ajatellaan, että aikaa on ainakin 15–20 vuotta ja tavoitteena on rakennella hissuksiin muutamien asuntojen salkku antamaan joustoa työuran loppupuolelle tai sen jälkeiseen aikaan. Pankkiiri pitää osoitetusta ammattitaidosta tai vähintään halusta oppia. Niinpä vaikka kuukausisäästäminen on hyvä alku. Aloittavilla asuntosijoittajilla on usein kokemusta omistusasunnon lainan kanssa elelystä, ja säntillisesti hoidetut kuukausierät tuovat neuvotteluihin annoksen hyvää karmaa. Lainanlyhennykset positiivisen hintakehityksen tukemana ovat myös todennäköisesti kerryttäneet vakuuspuskuria sijoitusasunnon hankintaa varten.
Etsi seuraavaksi mahdollisia kohteita, vaikket aikoisikaan hankkia juuri niitä. Kartoita, mikä on vuokrataso, häipyvätkö vuokralle tulleet asunnot nopeasti portaaleista vai jäävätkö ne roikkumaan. Käy iltakävelyllä niillä nurkilla ja hahmottele, miten palvelut ja liikkuminen työhön sekä harrasteisiin toimivat.
Naputtele sitten yksinkertainen kassavirtalaskelma; menot hieman yläkanttiin ja tulot laskettuna 11 kuukaudelle vuodesta. Kun läväytät vähän inhorealistisen laskelman lainaneuvottelussa pöytään, pankkiiri tykkää. Näillä eväillä ensimmäisen sijoitusasunnon rahoituksen pitäisi hellitä.
Viimeistä korkomarginaalin desimaalia tärkeämpää on riittävän pitkä laina-aika, sillä seuraavaksi paitsi opetellaan toimimaan vuokranantajana, aletaan myös raivopäisesti säästää seuraavan asunnon omarahoitusosuutta. Osoita, että olet tosissasi: jos olet tähän saakka saanut satasen kuussa sivuun, raavi kasaan kaksi tai kolme. Älä tee ylimääräisiä lyhennyksiä omaan asuntoon kohdistuvaan lainaan, vaan kartuta säästöjä vaikka niihin pankkiirin hanakasti kauppaamiin maltillisen riskin rahastoihin. Tämä saattaa nopeuttaa säästöjen kertymistä ja kerryttää muutaman ylimääräisen karmapisteen seuraavan sijoitusasunnon lainaneuvotteluihin.
Tommi Rytkönen
Yksityinen vuokranantaja