Vuokranantajan vakuutuksella voidaan vakuuttaa huoneistossa oleva vuokranantajan oma irtaimisto sekä kiinteä sisustus, jolla tarkoitetaan seinä- ja lattiapinnoitteita sekä kiinteitä kalusteita. Lisäksi vuokranantajan vakuutuksen sisältyvä oikeusturvavakuutus kattaa sijoitusasuntoon kohdistuvia riita- ja vahingonkorvausasioita, joita vuokranantajan oma kotivakuutus ei välttämättä kata.
Vuokranantajan vakuutus on paitsi ainoa tapa varmistaa, että vuokra-asunto on vakuutettu, se on myös ainoa vakuutus, josta vuokranantaja voi saada korvausta vuokratulon menetyksestä. Vakuutuksesta voidaan korvata menetettyä vuokratuloa vain silloin, kun se on yhteydessä huoneistossa tapahtuneeseen esinevahinkoon, minkä takia vuokralaiselle on tullut antaa vapautus vuokranmaksusta. Näin ollen vuokratulon menetys ei tule korvattavaksi esimerkiksi silloin, kun vuokralainen ei maksuvaikeuksista johtuen pysty maksamaan vuokraa.
Kiinteistövakuutus
Kiinteistövakuutus on taloyhtiöiden käyttämä vakuutustuote. Kiinteistövakuutuksesta korvataan rakennukselle sekä sen rakenteille ja laitteille aiheutuneita vahinkoja. Esimerkiksi mittavan vesivahingon sattuessa taloyhtiö voi saada kiinteistövakuutuksesta korvausta kastuneiden rakenteiden korjauskuluista.
Kiinteistövakuutuksesta on hyötyä myös yksittäisen vuokranantajan kannalta, sillä jos vesivahinko on aiheutunut esimerkiksi osakkaan astianpesukoneesta, saattaa kiinteistövakuutuksen esinevakuutus korvata kaikki rakenteille sekä osakehuoneiston pinnoitteille aiheutuneet vauriot taloyhtiön perustasoon asti.
Vakuutustuotteiden muodostama kokonaisuus
Vakuutusketjun ollessa kunnossa, muodostuu siitä varsin tehokas riskienhallintakeino. Lähtökohtana siis on, että vuokralaisen vakuutus kattaa hänen irtaimistonsa ja mahdollisen sijaisasumisen kustannukset, vuokranantajan vakuutus kattaa kiinteän sisustuksen sekä vuokratulon menetyksen ja taloyhtiö vakuuttaa kiinteistön.
Edellä mainitusta huolimatta vuokranantajien on syytä tiedostaa, että vakuutukset eivät kata kaikkia mahdollisia vahinkotapahtumia. Vuokra-asumisen kannalta yksi yleinen vahinkotapahtuma on tuhoeläinten aiheuttamat vahingot, jotka ovat yleisesti rajattu vakuutusten ulkopuolelle. Toinen vakuutusten ulkopuolelle jäävä vahinkotapahtuma on asunnon pilaantuminen vuokralaisen elämänhallinnan pettämisen seurauksena.
Vakuutuksilla voidaan vähentää asuntosijoittamiseen sisältyvää riskiä, mutta sitä ei voida kuitenkaan poistaa. Siispä vuokranantajan on syytä vertailla vakuutusyhtiöiden erilaisia vakuutuksia ja valita omaan käyttötarkoitukseen soveltuvin ja vakuutusehdoiltaan paras tuote. Vakuutusten vertailussa kannattaa myös oman riskinsietokyvyn puitteissa kiinnittää huomiota vakuutusten omavastuisiin sekä korvausrajoihin.
Kattavalla vakuutusketjulla voidaan siten luoda tehokas riskienhallintakeino, mutta tämän lisäksi asuntosijoittajalla on syytä olla taloudellista puskuria yllättäviä tilanteita varten. Näiden tekijöiden ohella ei tule unohtaa tärkeintä asuntosijoittamisen riskienhallintakeinoa, eli huolellista vuokralaisvalintaa.
